שינויים בסוגים ובהגדרות של ביטוחים – בעקבות שינויים חשובים שהתרחשו בעולם הביטוח בתקופה האחרונה, ובפרט בתחום ביטוח החיים, חלו שינויים גדולים גם בסוגים ובהגדרות ביטוחים כמו ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה. על מה בעצם העניין?
כיסוי של אובדן כושר עבודה זהו נדבך חשוב למדי בכל פוליסה של ביטוח מנהלים, ביטוח פנסיה וביטוח פרטי, כיוון שכיסוי זה מבטיח שהחברה תשלם למבוטח פיצוי חודשי בסכום הנקוב בפוליסה כל עת שהמבוטח אינו כשיר לעבודה.
ישנם הבדלים משמעותיים בין תכניות המוצעות על-ידי החברות השונות.
לפעמים עולה השאלה החשובה: איפה כדאי להפריש את הכספים שלי לקראת היציאה לגמלאות? ביטוח מנהלים או קרן פנסיה? אולי בדרך אחרת כלשהי?
טרם נעניק תשובה טובה לשאלה הזו, נבחן מעט מיתרונותיהם וחסרונותיהם של המסלולים.
ביטוח מנהלים מהווה חוזר שנחתם בין מבוטח לבין חברת ביטוח שבמסגרתו המבוטח מפקיד כל חודש סכום קבוע ומבטיח בכך את זכויותיו הפנסיוניות עם הפרישה לפנסיה ולמעשה מבטיח כך לעצמו ולשאריו פיצוי כספי קבוע במקרה המצער של מוות מוקדם.
דעו כי מסלול זה מאפשר רכישת ביטוחים לכיסוי מקרים של נכות מתאונה, מוות, אובדן יכולת עבודה וכו’.
בניגוד לקופות פנסיה, ביטוח מנהלים מאפשר למבוטח קבלת קצבה בלא קשר לתשלומים אחרים שיקבל מביטוח לאומי בעקבות פגיעת עבודה.
ביטוח מנהלים מעניק הטבת מס המתעדכנת כל שנה
בתום התקופה, כאשר יפרוש המבוטח המזדקן לגמלאות, יהיה אפשרי, תחת תנאים מסוימים, למשוך סכומי פיצוי מבלי לשלם מסים.
בשונה מביטוח מנהלים, קרן הפנסיה לא משמשת חוזה בין הצדדים, אלא מהווה תקנון – פועלת מתוקף הכוח של תקנון.
קרן פנסיה היא גם בעלת חסרונות, אולם כאשר מדבר על החיסרון העיקרי, מבינים שמדובר ביכולת החד צדדית שלה לערוך שינויים בתקנון.
יתר על כן, קרן פנסיה מעודדת קבלת קצבה חודשית קבועה במקום קבלה חד פעמית של הסכום כולו. לקרן הפנסיה יש גם יתרון בולט למדי: יתרון המתבטא במענק זיכוי מס למבוטח המגיע לגובה של 35%.
אינכם בטוחים עדיין היכן ראוי שתפקידו את כספי החיסכון שלכם לטובת שנות הפנסיה? המשיכו לחקור, ללמוד ולהבין יותר.
