תשלום בביטוח מנהלים – צעירים העומדים בפני תחילת קריירה משמעותית או לא כל-כך משמעותית, נוטים לעיתים קרובות לבחור בברירת מחדל כלשהי עבור חסכונותיהם העתידים, ללא הקדשת מחשבה מספיקה בנושא.
זאת מהסיבה הפשוטה שכל עניין החיסכון לפנסיה נשמע למרביתם כמושג מסתורי משהו, שהרי את החסכונות המצטברים יוכלו לממש בעוד עשרות שנים בלבד.
אותם צעירים עשויים לגלות שהשנים חולפות במהירות ועשויים להתחרט על שלא הקדישו זמן ראוי למחקר ומחשבה בזמן הנכון.
שוק הפנסיה בישראל השתנה משמעותית לאחרונה וכתוצאה מזאת עומדות בימינו אפשרויות רבות בפני שכירים בתחילת הדרך.
ביטוח מנהלים זוהי דרך פופולארית לחיסכון כסף לטווח הרחוק, מאחר שאפשרות זו מעניקה יציבות לא רעה בעולם כלכלי נזיל המועד לשינויים.
תשלום בביטוח מנהלים – מהו?
עובד שכיר מתבקש להפריש ממשכורתו כפונקציה של השכר שהוא מקבל – סך של 8.3% ממשכורתו לטובת פיצויים.
על המעביד חלה גם כן חובת הפרשה שכזו, אלא שהמעביד נדרש להפריש 7.3% ממשכורת העובד לביטוח מנהלים, ו-2.5% נוספים לטובת פיצויים.
הווה אומר – סה”כ עד 18% ממשכורת הברוטו של העובד מופרשים לטובת ביטוח מנהלים.
דמי ניהול גם להם יש חלק חשוב בהפרשה זו.
מאמר נוסף: הר הביטוח קח תוכלו לאתר פוליסות ביטוח בקלות
ביטוח מנהלים – מדוע אני זקוק לו?
- זהו חסכון לפנסיה ולמקרי אובדן כושר עבודה
- הפרשת עובד לביטוח מנהלים מקנה פטור ממס בגובה 25% שנדרש לשלם בגין משכורתו. הפטור תקף עד לתקרה מסוימת.
- ביטוח מנהלים זהו מסלול יחסית מוגבל מבחינת תשואה או יכולת לבחור מסלולים; עם זאת, במשיכת כספי התגמולים מביטוח זה ניתן ליהנות מרווחים לא רעים כלל.
- המעסיק נהנה גם הוא מהטבות מס להפרשת תגמולים ועל כן מדובר במסלול משתלם עבור העובד ועבור המעביד.
דמי ניהול: ביטוח מנהלים
בדומה לשאר קרנות הפנסיה, מקובל לשלם את דמי הניהול גם עבור ביטוח מנהלים.
דמי ניהול עשויים להגיע לרף 13% בתשלום חודשי ול-1% מסך החסכונות המצטברים.
בנוסף, אלו המבקשים לפדות תגמולים טרם המועד הנדרש צפויים לשאת בקנסות ועל כן לא רצוי לגעת בביטוח המנהלים עד המועד בו ניתן לממש.
אז מה משתלם יותר?
כנאמר לעיל, כל עובד שכיר רשאי לבחור בין מסלולים שונים לצרכי חסכון בפנסיה, בעוד שמסלולים פופולאריים הם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
אין פה תשובה מוחלטת על-פיה ניתן לקבע מהו המסלול המשתלם ביותר, מאחר שזוהי פונקציה של מספר גורמים, שבין היתר כוללים את התשואה שמתקבלת מהחיסכון, את מידת הסיכון ועלות דמי ניהול חודשיים.
לפיכך, על כל מקרה להיבחן לגופו.
לחצו כאן בחזרה לעמוד הראשי
