ביטוח מבנה דירה: למה חשוב לעשות ביטוח?

רכישת דירה היא אחת ההשקעות המשמעותיות ביותר בחיים ולכן חשוב להגן עליה מפני נזקים שעלולים לגרום להפסדים כלכליים כבדים או נזקים פוטנציאליים אחרים. למשל, נזקי טבע, שריפות, הצפות ותקלות במערכת האינסטלציה עלולים לפגוע במבנה הדירה ולדרוש תיקונים יקרים. כאן נכנס לתמונה ביטוח מבנה דירה המספק כיסוי במקרה של נזקים בלתי צפויים למבנה עצמו.
על פי נתונים רשמיים, נכון לשנת 2020, בישראל נמנו כ-2.7 מיליון דירות מגורים, כאשר כ-1.8 מיליון מהן היו מבוטחות בפוליסות ביטוח דירה, וכ-1.7 מיליון מתוכן כללו כיסוי כנגד רעידות אדמה. יחד עם זאת, קיימים אלפי מבנים ישנים הדורשים חיזוק, ותרחישים של רעידות אדמה חמורות עלולים לגרום לנזקים למאות אלפי מבנים ברחבי הארץ.

מהו ביטוח מבנה דירה?

מדובר על פוליסה אשר מטרתה היא מתן הגנה על החלקים הקבועים של הדירה מפני נזקים שונים. הביטוח מכסה את הקירות, הרצפות, הדלתות, החלונות, מערכות החשמל, האינסטלציה והמיזוג, ומעניק לבעלי הדירות שקט נפשי במקרה של נזקים למבנה.
דמיינו מצב בו צנרת המים בבית שלכם מתפוצצת (חס וחלילה) וגורמת להצפה חמורה שפוגעת ברצפה ובקירות. ללא ביטוח, עלות התיקון והשיפוץ עשויה להגיע גם לאלפי שקלים. אך במידה ויש לכם ביטוח מבנה דירה, הפוליסה תכסה את עלויות התיקון והשבת הדירה למצבה הקודם כך שלא תצטרכו לשאת בהוצאה הכבדה לבד.
מה ההבדל בין ביטוח מבנה דירה לבין ביטוח דירה?
ביטוח דירה הוא מונח כללי הכולל שני סוגי ביטוחים עיקריים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.
בעוד ביטוח מבנה דירה מכסה את חלקי המבנה הקבועים, ביטוח תכולה מתמקד ברכוש הנמצא בתוך הדירה, כמו למשל רהיטים, מכשירי חשמל, תכשיטים וחפצי ערך אחרים. בעלי דירות יכולים לבחור לבטח רק את המבנה, רק את התכולה או את שניהם יחד.

מה חשוב לדעת על ביטוח מבנה?

בעת רכישת ביטוח מבנה דירה, חשוב לבדוק את הכיסויים הכלולים בפוליסה, גובה סכום הביטוח ותנאי ההשתתפות העצמית. הפוליסה התקנית מכסה את מבנה הדירה, כולל מרפסות, צנרת, מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה, מערכות מיזוג אוויר, מערכות סולאריות לחימום מים, מתקני טלפון וחשמל, שערים, גדרות ודרכים מרוצפות השייכים לדירה, וכל החלקים הקבועים של הדירה או המחוברים אליה חיבור של קבע. ​

האם ביטוח מבנה מכסה פרגולות וגדרות אלומיניום?

ביטוח מבנה דירה מכסה את חלקי המבנה הקבועים המחוברים אליו דרך קבע, כולל שערים וגדרות. עם זאת, הכיסוי לפרגולות אלומיניום או גדרות אלומיניום עשוי להשתנות בהתאם לתנאי הפוליסה הספציפית. לכן, מומלץ לבדוק את תנאי הפוליסה ולוודא אם יש צורך בהרחבות מיוחדות כדי לכלול את הפרגולה או הגדר בכיסוי הביטוחי.​

הרחבות מומלצות לפוליסה

בנוסף לכיסויים הבסיסיים, ניתן להוסיף הרחבות לפוליסה, כמו כיסוי לנזקי טרור או הרחבת “כל הסיכונים” למבנה הדירה ותכולתה. הרחבות אלו מספקות מענה לנזקים שאינם נכללים ברשימת הנזקים המפורטים בפוליסה הבסיסית, כגון נזקים תאונתיים שנגרמו לדירה או לתכולה.
חשוב לוודא שהפוליסה מכסה את כל חלקי המבנה, כולל תוספות כמו פרגולות או גדרות אלומיניום, בהתאם לצרכיכם. קריאה מעמיקה של תנאי הפוליסה והתייעצות עם סוכן ביטוח מקצועי יסייעו לכם לקבל החלטה מושכלת ולהבטיח כיסוי מתאים לנכס שלכם.​

מה כולל ביטוח מבנה דירה?

• הביטוח מכסה מגוון רחב של נזקים העלולים להיגרם למבנה, כולל:
• נזקי אש, ברק, התפוצצות והתלקחות
• רעידות אדמה
• סערה, שיטפון והצפה ממקור מים חיצוני
• התנגשות כלי רכב במבנה
• נזקי צנרת ואינסטלציה
• פעולות זדון

בנוסף, בחלק מהפוליסות גם ניתן לקבל כיסוי להוצאות עבור דיור חלופי במקרים בהם הדירה אינה ראויה למגורים עקב נזק מכוסה.

מה לא כלול בביטוח מבנה דירה?

למרות הכיסויים הנרחבים, ישנם נזקים שאינם כלולים בפוליסה הבסיסית, בהם:
נזקי מלחמה, פעולות איבה או טרור (למעט אם נרכשה הרחבה מתאימה)
נזקים שנגרמו מבלאי טבעי, תחזוקה לקויה או ליקויי בנייה
נזקי מזיקים כגון טרמיטים או מכרסמים
לפני רכישת הפוליסה, חשוב לקרוא בעיון את תנאיה ולבדוק האם יש צורך בהרחבות נוספות.

ביטוח מבנה למשכנתא

כאשר רוכשים דירה עם משכנתא, הבנק מחייב את הלווים לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא. ביטוח זה נועד להגן על הנכס המשועבד לבנק במקרה של נזק משמעותי. בנוסף, הבנק עשוי לדרוש גם רכישת ביטוח חיים על מנת שניתן יהיה להבטיח את כיסוי ההלוואה במקרה של פטירת הלווה.

ביטוח אחריות כלפי צד ג’

ביטוח צד ג’ לדירה מכסה נזקים שנגרמו לגוף או לרכוש של צד שלישי בתוך הנכס המבוטח. לדוגמה, אם אורח נפצע עקב רשלנות של בעל הדירה, הפוליסה תכסה את ההוצאות המשפטיות ואת הפיצויים הנדרשים. כיסוי זה חשוב במיוחד לבעלי נכסים המארחים אנשים באופן קבוע.

מה ההבדל בין ביטוח המבנה של הדירה לבין ביטוח תכולת דירה?

ההבדל העיקרי בין ביטוח מבנה דירה לביטוח תכולה הוא בסוג הכיסוי:
ביטוח מבנה דירה מכסה את האלמנטים הקבועים, כמו קירות, גג, רצפות ומערכות אינסטלציה וחשמל.
ביטוח תכולה מתמקד ברכוש הנמצא בתוך הדירה, כמו רהיטים, מכשירי חשמל, בגדים ותכשיטים.
בעלי נכסים רבים מסתפקים בביטוח מבנה בלבד, אך כדאי לשקול רכישת ביטוח תכולה כדי להבטיח כיסוי מלא לנכס ולרכוש שבתוכו.

איך לבחור ביטוח מבנה שמתאים לכם?

בעת בחירת פוליסת ביטוח מבנה, מומלץ להשוות בין הצעות שונות, לבדוק את תנאי הפוליסה ולוודא שהכיסוי מתאים לצרכים האישיים שלכם. אתר תן-לי השוואת ביטוחים יכול לעזור לכם למצוא את הפוליסה המשתלמת ביותר – לפני שאתם חותמים על פוליסה, מומלץ לקרוא היטב את התנאים, לשאול את השאלות הנכונות ולהתייעץ עם מומחים בתחום. אל תחכו לרגע האמת – דאגו לביטוח מתאים כבר היום!