ביטוח דירה הינו נושא חשוב שכל בעל נכס וכל שוכר צריכים להכיר, בייחוד במדינת ישראל, בה בהתאם לדו”ח מפקח על הביטוח כ-70% מבעלי הדירות והשוכרים מחזיקים בביטוח דירה. במהלך השנים האחרונות נרשמה עלייה של כ-10% במספר המבוטחים בביטוח זה.
ישנם לא מעט היבטים ושאלות בעניין הביטוח שחייב להכיר וצריך לשאול, כולל המרכיבים והחשיבות בכך. נענה על שאלות נפוצות ונסביר על ביטוח מבנה ותכולה, נציע דרכים להשוואת מחירים בצורה יעילה, נסביר מה עליכם לבדוק לפני רכישת ביטוח דירה שלכם או דירה מושכרת, ניתן טיפים לחיסכון בביטוח ועוד.
מה זה ביטוח דירה?
ביטוח דירה כולל בתוכו שני מרכיבים עיקריים: ביטוח מבנה לדירה וגם ביטוח תכולה לדירה. ביטוח מבנה מכסה נזקים אשר נגרמים למבנה הפיזי של הדירה, כמו למשל קירות, גג, צנרת ורצפה. הביטוח מכסה את הנזקים שנגרמים לרכוש ולחפצים האישיים הנמצאים בתוך הדירה, כמו למשל ריהוט, מכשירי חשמל, ובגדים.
מהי חשיבות ביטוח דירה?
לעשות ביטוח דירה זה דבר בהחלט חשוב עבור כל בעל נכס או שוכר משום שהוא מספק הגנה כלכלית מפני נזקים פוטנציאליים בלתי צפויים. מדובר בנזקים שעלולים להתרחש בעקבות פריצה, שריפה, רעידת אדמה או נזקי טבע כאלו ואחרים. במקרים כאלה, ביטוח הדירה מכסה את ההוצאות הכבדות הכרוכות בתיקון ושיקום הנכס והפריטים שבתוכו.
זה כולל לא רק את המבנה הפיזי של הדירה, אם כי גם את התכולה, כמו למשל ריהוט, מכשירי חשמל, חפצים אישיים ועוד. ללא ביטוח דירה, נזקים מסוגים אלו עשויים לגרום להוצאות כספיות משמעותיות ואף כבדות אשר יכולות להוביל לעיתים למצוקה כלכלית עבור הבעלים או השוכרים.
בנוסף לכל, ביטוח דירה מעניק שקט נפשי וביטחון. במקרים של נזקים חמורים, יש כיסוי שיבטיח את המשך החיים בצורה נורמלית ותקינה. עלויות התיקון והשיקום לעיתים יכולות להיות גבוהות מאוד ללא כיסוי ביטוחי, ולגרום לאי נוחות כלכלית וללחץ נפשי. ביטוח דירה לא רק מגן מפני ההפסדים הכלכליים המיידיים, אלא גם מאפשר תכנון כלכלי יציב ובטוח לטווח הארוך. בסופו של יום, ביטוח זה הוא כלי הכרחי וחשוב עבור מי שמעוניין להגן על רכושו ולשמור על יציבות כלכלית גם במצבי חירום.
מה זה ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה לדירה מספק כיסוי עבור נזקים שנגרמו למבנה הפיזי של הדירה. זה כולל בין היתר את הקירות, הרצפה, הגג, הדלתות והחלונות, כמו גם את תשתיות הצנרת והחשמל. במקרים למשל כמו שריפה, שיטפון, רעידת אדמה או כל נזק אחר למבנה, ביטוח מבנה ידאג להחזר עלויות התיקון והשיקום.
מאמרים נוספים
- גורמים מרכזיים שיש לקחת בחשבון בבחירת ביטוח דירה בישראל
- ביטוח בית שני או נכס נופש בישראל
- טיפים להורדת דמי ביטוח דירה
- ביטוח דירה צד ג’
מה זה ביטוח תכולה?
ביטוח תכולת דירה מכסה את הרכוש האישי שנמצא בתוך הדירה. הכיסוי הנ”ל כולל פריטים, כמו למשל ריהוט, מכשירי חשמל, תכשיטים ועוד. ביטוח זה מעניק שקט נפשי במקרים כמו גניבה, פריצה או נזקים אחרים לרכוש בתוך הדירה. הביטוח הנ”ל וצד ג’ דירה שכורה מומלץ במיוחד לשוכרים המעוניינים להגן על רכושם האישי.
מה חשוב לבדוק לפני שעושים ביטוח דירה?
לפני שניגשים לרכוש ביטוח דירה, חשוב שתבדקו קודם כל מספר גורמים על מנת להבטיח שאתם מקבלים את הכיסוי המתאים והטוב ביותר עבורכם. ראשית, בידקו את התנאים וההחרגות של הפוליסה. דבר שני, רצוי לבצע השוואה בין ההצעות השונות על מנת למצוא את הפוליסה המשתלמת והמתאימה ביותר עבורכם. מומלץ לבדוק שהפוליסה כוללת כיסוי עבור הסיכונים שאתם עשויים להתמודד איתם, כמו למשל רעידות אדמה, שיטפונות או פריצות.
במידה ויש לכם סימני שאלה, ניתן לבצע שימוש של מחשבון ביטוח דירה על מנת להשוות בין מחירים ובין תנאים בין כל חברות הביטוח השונות ככל הניתן. ההשוואה הנ”ל תאפשר לכם לראות את התמונה המלאה ולהבין את ההבדלים בין הפוליסות השונות, ובהתאם לכך גם להחליט איזו מהן מציעה את הכיסוי הטוב ביותר והמתאים ביותר במחיר המשתלם ביותר. יחד עם זאת, רצוי לזכור כי עלות הפוליסה אינה הגורם היחיד שצריך לקחת בחשבון – גם זמינות החברה, שירות הלקוחות וטיב הכיסוי הם פרמטרים חשובים.
בנוסף, שימו לב – אל תשכחו לבדוק מהו גובה ההשתתפות העצמית שיהיה עליכם לשלם במקרה של תביעה (חס וחלילה). פוליסות שונות מציעות תנאי השתתפות עצמית שונים, לכן חשוב לבדוק ולבצע השוואות לגבי הסכום שתידרשו לשלם במידת הצורך במקרים של נזק. שימו לב, סכום השתתפות עצמית נמוך מצד אחד יכול להיות מועדף, אך מצד שני גם עשוי להעלות את מחיר הפוליסה.
ביטוח דירה השוואת מחירים
על מנת למצוא את ביטוח הדירה המתאים ביותר, חשוב לבצע השוואת ביטוח דירה בין החברות השונות. ניתן להשתמש במחשבון ביטוח דירה באתרים של חברות הביטוח על מנת לקבל הצעות מחיר מדויקות עבור כל חברה וחברה. השוואת מחירים תוכל לסייע לכם במציאת את הפוליסה המציעה את הכיסוי הרחב ביותר במחיר המשתלם ביותר.
מחשבון עלות ביטוח דירה
כמה עולה ביטוח דירה?
מחיר ביטוח דירה משתנה בהתאם למספר גורמים, ביניהם גודל הדירה, מיקומה, סוג הכיסוי הנדרש ועוד. ממוצע המחירים עבור ביטוח דירה עשוי לנוע בין כמה מאות לכמה אלפי שקלים בשנה. ניתן למצוא הצעת מחיר עבור ביטוח דירה באתרים השונים של חברות הביטוח, כמו למשל כלל ביטוח דירה, מגדל ביטוח דירה, וביטוח ישיר דירה.
אפשרי לעשות ביטוח דירה אונליין?
כיום, ניתן לרכוש ביטוח דירה בקלות בצורה מקוונת. לצד התקדמות הטכנולוגיה והשירותים הדיגיטליים, חברות רבות מציעות את האפשרות לקבל הצעות עבור ביטוח דירה ולרכוש את הפוליסה אונליין (בצורה מקוונת) בצורה פשוטה. חברות מובילות בתחום הביטוח כמו למשל AIG, ליברה ואפילו ביטוח ישיר מציעות תהליכים מהירים וידידותיים, אשר מאפשרים ללקוחות להשלים את כל התהליך בצורה קלה וידידותית מבלי לצאת בכלל מהבית. תהליך הרכישה כולל בין היתר מילוי של פרטים אישיים, בחירה של הכיסויים המתאימים וקבלת הצעת מחיר, וכל זאת בלחיצת כפתור – נחמד, לא?
| חברת ביטוח | טווח מחירים (ש”ח לשנה) |
| מגדל ביטוח | 900-1,600 ש”ח |
| מנורה מבטחים | 850-1,550 ש”ח |
| הראל | 880-1,650 ש”ח |
| איילון | 870-1,620 ש”ח |
| הפניקס | 900-1,700 ש”ח |
| כלל ביטוח | 860-1,600 ש”ח |
פרטי יצירת קשר עם חברות הביטוח
מגדל חברת ביטוח
מגדל מציעה מגוון פוליסות ביטוח דירה הכוללות בין היתר תכולה ומבנה, לצד אפשרות הרחבה, כמו למשל כיסוי נזקי מים או כיסוי רעידת אדמה.
מגדל ביטוח טלפון – 076-8865867
ביטוח מנורה מבטחים
מנורה מבטחים מציעה ביטוח דירה מקיף עם מגוון כיסויים לתכולה ומבנה, לרבות הגנה משפטית ושירותי תיקון מהירים.
מנורה מבטחים טלפון – *9699
הראל ביטוחים
חברת ביטוח הראל מציעה ביטוח עם כיסוי רחב שבין היתר כולל תכולה, מבנה ואף צד ג’ לצד אפשרויות הרחבה שונות בהתאמה אישית למבוטח.
הראל ביטוח טלפון – 03-9208040
איילון חברת ביטוח
חברת איילון ביטוח מספקת פוליסות בהתאמה אישית לצד דגש על שירות לקוחות איכותי וכיסויים מקיפים.
איילון ביטוח טלפון – *6677
ביטוח הפניקס
הפניקס מציעה ביטוח דירה עם כיסוי לתכולה ולמבנה.
הפניקס טלפון – 03-7332222 / *3455 (מוקד קשרי לקוחות)
כלל חברת ביטוח
חברת ביטוח כלל מספקת ביטוח דירה הכולל כיסוי תכולה ומבנה לצד אפשרויות הרחבה נוספות בהתאם לצרכי הלקוח בהתאמה אישית.
כלל טלפון – 03-9420440 / *5454
שימו לב, המחירים המוצגים בטבלה זו הם טווח משוער בלבד ואין להתבסס על כך לצורך קבלת החלטה סופית. המחירים עשויים להשתנות בין החברות בהתאם לפרמטרים שונים. לקבלת מידע נוסף יש לפנות לחברות הביטוח ולקבל הצעת מחיר מותאמת אישית עבורכם.
ביטוח לדירה מושכרת – איך זה עובד?
ביטוח דירה שכורה מיועד לשוכרים המעוניינים להגן על רכושם האישי מפני נזקים וגניבות. פוליסה זו כוללת ביטוח תכולה וצד ג דירה שכורה, שמכסה נזקים לרכוש השוכר וכן תביעות מצד ג’. חשוב לבדוק אם בעל הדירה מחזיק בפוליסת ביטוח מבנה, שכן זו האחריות שלו ולא של השוכר.
חשוב שתבדקו אם בעל הדירה מחזיק בביטוח מבנה, זוהי אחריותו של בעל הדירה ולא של השוכר. ללא ביטוח זה, למעשה עשוי השוכר למצוא את עצמו מתמודד מול הוצאות גבוהות ואף כבדות במקרים של נזק למבנה שאינו באחריותו הישירה. בהתאם לנתונים משנת 2022, עולה כי 65% מבעלי הדירות המושכרות מחזיקים בביטוח המבנה, דבר אשר מדגיש את החשיבות של בדיקת הנושא מול בעל הדירה בטרם החתימה על חוזה השכירות.
מי משלם על ביטוח דירה שכורה?
במקרה של ביטוח דירה שכורה, מי שמשלם על ביטוח תכולה ועל ביטוח צד ג’ הוא השוכר. מצד שני, בעל הדירה הוא האחראי על תשלום ביטוח מבנה שמכסה נזקים למבנה הפיזי של הדירה. חשוב לבדוק מול בעל הדירה אם יש לו ביטוח מבנה (או כל ביטוח רלוונטי לצורך העניין) בטרם החתימה על חוזה השכירות.
ביטוח בית משותף
הבנו שביטוח דירה זהו ביטוח המכסה את המבנה כולו, כמו גם את המבנים והתשתיות הקשורים בו- פרגולה, שביל גישה, מחסן ועוד. במידה שהביטוח כולל את התכולה, הוא יכסה למעשה את כל מה שבדירה וסביבתה.
ביטוח בית משותף בעצם מכסה את הדירה כולה (בדומה לביטוח דירה), כולל השטחים הציבוריים המשותפים לכלל הדיירים.
עם זאת, מדובר בביטוח יחסי, הווה אומר – מכסה את החלק של הדייר המבוטח בלבד ברכוש המשותף.
איך אפשר לחסוך בביטוח הדירה?
על מנת לחסוך בעלויות ביטוח הדירה, מומלץ לבצע השוואת מחירים בין החברות השונות, לבדוק היטב את כל התנאים שמציעות החברות ולבחור את הכיסוי המתאים ביותר עבורכם. כמו כן, ניתן לבדוק את האפשרות של שילוב פוליסות נוספות כמו למשל ביטוח רכב או ביטוח בריאות עם אותה חברה, מה שעשוי להוזיל את העלויות.
נקודה נוספת למחשבה – מומלץ לבדוק את גובה ההשתתפות העצמית הנדרשת במקרים של תביעה. לעיתים בחירה בפוליסה עם השתתפות עצמית גבוהה עשויה להוזיל עבורכם את הפרמיה השנתית. יחד עם זאת, חשוב לוודא מראש שתוכלו לעמוד בסכום ההשתתפות העצמית במידת הצורך.
טיפ נוסף שלא הרבה מכירים הוא הערכת שווי בצורה נכונה כמה שיותר של תכולת הדירה. רצוי להימנע מהערכת יתר, מה שעשוי להוביל לתשלום פרמיות גבוהות מאוד או אפילו לגרום לכיסוי בלתי מספיק במקרים של תביעה. בצעו הערכה מדויקת ככל הניתן של שווי הרכוש שלכם ובמידת הצורך פנו למומחה שיוכל לסייע לכם.
ביטוח הדירה הינו מרכיב חשוב בהגנה על הנכס והרכוש האישי שלכם מפני נזקים פוטנציאליים בלתי צפויים. בין אם אתם בעלי דירה ובין אם אתם שוכרים, חשוב לבחור בפוליסת הביטוח המתאימה ביותר עבורכם שתעניק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי. במדינת ישראל יש שורה של חברות ביטוח מובילות המציעות מגוון כיסויים רחב בהתאמה אישית על מנת להבטיח שתקבלו את ההגנה הטובה ביותר עבורכם. תן-לי השוואת ביטוחים כאן בדיוק על מנת להציג לכם כל מה שצריך לדעת על ביטוחים עד לפרט הקטן ביותר.
****הערה חשובה: אין להסתמך על כל הנאמר במאמר זה בלבד, רצוי להתייעץ עם מומחים / סוכני ביטוח או כל גורם רלוונטי אחר בכל הנוגע לביטוח דירה.
שאלות נפוצות
מה קורה עם ביטוח הדירה אם פרצו לי לבית?
במידה וחלילה פרצו לביתכם, ביטוח דירה נכנס לתוקף ומספק הגנה כלכלית מפני הנזקים שנגרמו. ביטוח תכולה מכסה את הרכוש האישי שנגנב ו/או ניזוק בעת הפריצה, לרבות ריהוט, מכשירי חשמל, תכשיטים וחפצים יקרי ערך אחרים. על מנת לקבל פיצוי על הנזקים, יש צורך בהגשת תביעה לחברת הביטוח הרלוונטית והצגת מסמכים רלוונטיים, כמו למשל דו”ח משטרה וקבלות על הרכוש שנגנב / ניזוק. חברת הביטוח תבדוק את התביעה ותספק פיצוי בהתאם לתנאי הפוליסה.
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
כן, בהחלט כדאי ומומלץ לעשות ביטוח דירה. ביטוח זה מספק הגנה מפני נזקים פוטנציאליים בלתי צפויים שעשויים לגרום להוצאות כבדות, כמו למשל פריצות, שריפות, רעידות אדמה ושיטפונות. ביטוח זה מכסה גם את המבנה הפיזי של הדירה וגם את התכולה האישית שלכם, כך שתוכלו להתמודד עם נזקים ללא דאגות כלכליות.
איך לבחור ביטוח דירה בין חברות הביטוח?
על מנת לבחור את ביטוח הדירה המתאים בין חברות הביטוח השונות, מומלץ לבצע השוואת מחירים מקיפה ככל הניתן של תנאי הפוליסות והכיסויים המוצעים בין כל החברות. בידקו את הכיסויים הבסיסיים שמציעה כל פוליסה, כולל מבנה ותכולה, וודאו שהם מתאימים לצרכים שלכם. השוואת ביטוח דירה בין החברות תוכל לסייע לכם לזהות את ההבדלים הן בתנאים והן במחירים, ובהתאם לכך לבחור בפוליסה המציעה את הכיסוי הרחב ביותר במחיר המשתלם ביותר.
