ביטוח בריאות לעובדים זרים ויתרונותיו גם עבור המעסיק, כל מעסיק של עובד זר מחויב על פי החוק לרכוש לו ביטוח בריאות פרטי, במאמר הבא נסביר מה היתרונות גם עבור העובד וגם עבור המעסיק, כיצד בוחרים אותו ומה הוא כולל
העסקת עובדים זרים היא פרקטיקה נפוצה בישראל.
בין היתר, האפשרות להעסיק עובדים זרים אמורה להגדיל את כוח העבודה הזמין בתחומים כגון סיעוד, חקלאות, בניין ועוד.
כמו כן, עובדים זרים מגיעים לארץ על פי חוק דרך חברות כוח אדם והשמה והם גם זכאים לשורה ארוכה של זכויות סוציאליות.
עם זאת, לא תמיד מעסיקים של עובדים זרים מכירים את הזכויות הללו או יודעים מה עליהם לעשות על מנת למנוע מעצמם קנסות, סנקציות ואפילו עבירות פליליות.
מבחינת ביטוח בריאות פרטי מומלץ למשל, החוק בישראל מחייב את המעסיק לרכוש אותו לעובד על חשבונו.
אם מעסיק לא קונה ביטוח בריאות לעובדים זרים, הוא צפוי לקנסות כבדים ולעונשי מאסר.
מנגד, המעסיק כן רשאי לבצע ניכוי משכר העובד של חלק מהעלות החודשית עבור פוליסת ביטוח בריאות לעובדים זרים.
מה קובע החוק לגבי ביטוח לעובדים זרים?
ההיבטים החוקיים השונים של ביטוח בריאות לפועל זר מורכב מכפי שנהוג לחשוב.
קודם כל, יש לזכור שהעובדים זכאים לביטוח בריאות בסיסי מטעם המעסיק גם אם הם עובדים בארץ בצורה חוקית וגם אם לא.
בכל הנוגע להיבט הזה, האחריות על ביטוח לבריאות היא של המעסיק ולא של העובד.
שנית, העובדים הזרים מצד אחד אינם תושבי המדינה ולכן הם גם לא זכאים לזכויות ביטוח בריאות על פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי – אבל על המעסיק כן חלה חובה לרכוש לכל עובד ביטוח בריאות פרטי על חשבונו.
בהקשר הזה, המקרה היחיד שיוצא דופן הוא כאשר מדובר במעסיק של עובד זר בעל אשרה ורישיון ישיבה שניתנו לו בכפוף להסכם חופשת עבודה.
איך בוחרים ביטוח לבריאות לעובד זר?
בחירת ביטוח בריאות לעובדים זרים חשובה כי היא משפיעה על סל ההוצאות של המעסיק והעובד כאחד.
אבל בניגוד לפוליסה של ביטוח דירה למשל שאותה חייבים לקנות עבור המבנה בכל פעם שלוקחים משכנתא, כאן קונים ביטוח שנועד עבור מישהו אחר.
המשמעות היא שיכולים להיות שיקולים רלוונטיים אחרים לבחירה מושכלת של ביטוח בריאות לעובדים זרים ובהם:
- כמה שנות ניסיון יש לחברת הביטוח
- מה הציון של חברת הביטוח בדירוג שביעות הרצון של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- מה גובה הפרמיה
- מה גובה הכיסוי
- איך מבטלים את הביטוח בתום תקופת ההעסקה
- לאילו נותני שירותים יכולים לפנות עובדים זרים
- עד איזה גיל ניתן לבטח את העובד הזר
מלבד שיקולים טכניים שמאפשרים להשוות בין סוגים שונים של פוליסות ביטוח בריאות לעובדים זרים, כדאי לקבל עליהן המלצות מלקוחות מרוצים.
אנשים שמעסיקים עובדים זרים שיטפלו בהורים המבוגרים שלהם למשל יכולים להתייעץ עם חברים ומשפחה, בעוד בענפי החקלאות או הבנייה כדאי לערב קולגות.
מהם המאפיינים המיוחדים של ביטוח בריאות לעובדים זרים?
יש עוד כמה מאפיינים מיוחדים של ביטוח בריאות לעובד זר לעומת ביטוח חיים או ביטוחים רגילים אחרים.
ראשית, פוליסת הביטוח תקפה לשנה בלבד וצריך לחדש אותה לשנה נוספת עד 3 חודשים לפני מועד הסיום.
המשמעות היא שמלבד שמירה על זכויות העובד הזר לאורך תקופת ההעסקה, מאוד חשוב להקדיש תשומת לב לבדיקת תוקף הביטוח.
שנית, הפוליסה הבסיסית של ביטוח בריאות לפועלים זרים כוללת כיסויים רפואיים ספציפיים בלבד.
עם זאת, אין חובה לכלול בפוליסה טיפולים בתחומים כגון לידה, שירות פסיכולוגי, מצב מחלתי קיים וכן הלאה.
לפני שבוחרים כל סוג של פוליסת ביטוח כזו, כדאי לבדוק מה היא מכסה ברובד הבסיסי ואיפה מקבלים את השירותים מבחינת פריסה ארצית של קופות החולים.
כמה עולה ביטוח בריאות?
דווקא הפרמטרים המשפיעים על המחיר של ביטוח בריאות לזרים זהים לאופן שבו נקבעים המחירים בפוליסות אחרות.
בדיוק כמו פוליסת ביטוח תכולה או אפילו רכב, או אפילו משאית 12 טון, הפקטור העיקרי המטה את הכף היא השאלה מה רמת הסיכון שחברת הביטוח לוקחת על עצמה.
ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר – כך דמי הפרמיה בגין הביטוח יהיו גבוהים יותר.
נכון להיום עומדת עלות פוליסה בסיסית של ביטוח בריאות לעובדים זרים על מחיר של 6-7 ש”ח ליום.
אבל בניגוד לפוליסת ביטוח סיעודי, מנהלים או חיים, בפוליסה שאותה רוכשים עבור עובדים זרים אין דרישה לתקופת אכשרה והכיסוי תקף כבר עם העברת התשלום לפוליסה וההנפקה שלה.
החשיבות של ביטוח לעובדים זרים
ביטוח בריאות לעובדים זרים חשובה מאוד לכל הגורמים המעורבים.
היא מייצרת רשת ביטחון סוציאלית עבור העובדים, מוכיחה את עצמה גם בשעת חירום וגם בשגרה ובעזרתה ניתן להקל על המעסיק כאשר מתרחשים חלילה אירועים רפואיים שונים.
נכון שהרבה מאוד מעסיקים מקלים ראש בחשיבות של ביטוח =לעובדים זרים ואף רואים בה הוצאה מיותרת, אך זו טעות שעלולה לעלות ביוקר.
במילים אחרות, יש הרבה סיבות טובות לרכוש פוליסה של ביטוח בריאות וצריך לעשות את זה נכון.
הביטוח מגן כמובן על העובדים הזרים, אבל הוא עושה את זה תוך כדי שהוא מונע גם מהמעסיק סנקציות וקנסות.
אפילו ברמה המוסרית, פוליסה כגון ביטוח בריאות לעובדים זרים היא דרך מעולה להפוך את ישראל למדינה שמציעה תנאים טובים למי שמגיעים אליה כדי לספק שלל שירותים.
