עם עליית מחירי הדלק ביותר מ-15% בשנתיים האחרונות וגידול של 25% במספר כלי הרכב הדו-גלגליים בישראל בעשור האחרון, יותר נהגים בוחרים לעבור לכלי רכב חסכוניים יותר כמו קטנועים. המגמה הזו מתעצמת כחלק מרפורמת התחבורה הירוקה, שמטרתה לצמצם את העומסים בכבישים ולהפחית את זיהום האוויר. אך לצד היתרונות, עולה הצורך בהגנה כלכלית במקרה של תאונות – ולכן, ביטוח קטנוע הפך לנושא קריטי לכל רוכב. בשנים האחרונות, ביטוחי הרכב הדו-גלגליים עברו שינויים מהותיים, עם חידושים כמו ביטוח צד ג’ לאופנוע, פטור מדמי כינון, ופוליסות מיוחדות לנהגים חדשים. כדי לוודא שאתם מכוסים בצורה אופטימלית, יש כמה דברים שחובה לדעת לפני שמתחילים לרכב על קטנוע.
שישה דברים שחייבים לדעת בנוגע לביטוח קטנוע לפני שעולים עליו
- ביטוח חובה לאופנוע וקטנוע הוא הכרחי על פי חוק – נהיגה ללא ביטוח חובה עלולה להוביל לקנסות כבדים ואף לשלילת רישיון.
- קיימים שלושה סוגי ביטוחים עיקריים – ביטוח חובה, ביטוח צד ג’, וביטוח מקיף – כל אחד מציע כיסוי שונה.
- ביטוח קטנוע 125 נהג חדש יקר יותר – נהגים צעירים וחדשים נחשבים לבעלי סיכון גבוה יותר, ולכן מחירי הביטוח עשויים להיות גבוהים בכ-30%.
- דגמי קטנועים שונים משפיעים על מחירי הביטוח – קטנוע עם ארגונומיה עם מנוע גדול או דגם יוקרתי יגרור עלויות ביטוח גבוהות יותר.
- ביטוח צד ג’ לאופנוע מספק כיסוי חשוב – אם אתם פוגעים ברכב אחר או ברכוש צד שלישי, הביטוח ימנע מכם תשלום אישי של עשרות אלפי שקלים.
- אפשר להוזיל את עלות הביטוח – התקנת אמצעי מיגון, בחירת פוליסה עם השתתפות עצמית גבוהה יותר, ורכיבה זהירה יכולים להפחית את המחיר בכ-20%.
מדוע החוק מחייב רכישת ביטוח חובה?
ביטוח חובה לאופנוע נדרש על פי חוק מכיוון שהסיכון לפציעות במקרה של תאונה עם כלי דו-גלגלי גבוה משמעותית בהשוואה לרכב פרטי. על פי נתוני הרשות הלאומית לבטיחות בדרכים, רוכבי קטנועים מעורבים בתאונות פי 3 יותר מנהגים ברכב פרטי. ללא ביטוח חובה, רוכב שהיה נפצע בתאונה היה צריך לממן את ההוצאות הרפואיות מכיסו – שעלולות להגיע למאות אלפי שקלים.
בנוסף, ביטוח קטנוע מספק הגנה גם לצדדים נוספים המעורבים בתאונה. במקרה של פגיעה בהולך רגל, למשל, חברת הביטוח היא זו שמשלמת את הוצאות הפיצויים במקום הרוכב. חשוב להבין כי ביטוח החובה אינו מכסה נזקים לרכב או לקטנוע עצמו, ולכן נהגים רבים בוחרים להוסיף ביטוח צד ג’ או ביטוח מקיף.
מהם היתרונות הנוספים בביטוח צד ג’ לאופנוע?
ביטוח צד ג’ לאופנוע מעניק הגנה כלכלית במקרה שרוכב הקטנוע גורם נזק לרכב אחר, לנכס פרטי או לרכוש ציבורי. בישראל, עלות ממוצעת של תאונת רכוש ללא פגיעות גוף עומדת על 15,000 ₪ – סכום שעלול להכביד כלכלית על כל נהג שאין לו כיסוי מתאים.
יתרון נוסף של ביטוח צד ג’ הוא סיוע בתביעות כנגד צד שלישי – במקרה בו נהג אחר פוגע בכם ואין לו ביטוח מתאים, החברה המבטחת שלכם יכולה לפעול משפטית כדי להשיג עבורכם פיצוי. כמו כן, חלק מהפוליסות מעניקות פטור מדמי כינון, כך שלא תצטרכו לשלם תוספת על תיקון הנזקים במקרה של תביעה.
מה קובע את תעריפי הביטוח המקיף לאופנוע?
ביטוח מקיף לאופנוע מכסה נזקים שנגרמו לקטנוע עצמו, כולל גניבות, תאונות ונזקי טבע. התעריפים שלו נקבעים על פי מספר גורמים מרכזיים:
- גיל הרוכב וניסיונו – ככל שהרוכב צעיר יותר ובעל ותק נהיגה קצר יותר, הפרמיה תהיה גבוהה יותר.
- דגם הקטנוע ושנת הייצור – ככל שהקטנוע יקר יותר, עלות הביטוח תעלה בהתאם. אומנם ביטוח לקטנוע 125 לרוב יקר יותר כי נגזרת המשמעות של רוכב שאינו וותיק ושכן דגמים אלו גניבים במיוחד.
- מיקום החניה בלילה – קטנועים שמאוחסנים בחניה סגורה זוכים לתעריף נמוך יותר לעומת חניה ברחוב.
- עבר ביטוחי – נהגים ללא תביעות קודמות יכולים ליהנות מהנחות של עד 25%.
בנוסף, קיימות פוליסות מיוחדות לקטנועים חשמליים או לנהגים שעושים שימוש מוגבל בקטנוע, מה שעשוי להוזיל את המחיר.
כיצד ביטוח קטנוע משתלב ברפורמת התחבורה הירוקה?
הרפורמה בתחבורה הירוקה מעודדת מעבר לשימוש בקטנועים ואופנועים חשמליים, וזאת כדי להפחית את עומסי התנועה, את צריכת הדלק, ואת זיהום האוויר. אחת היוזמות המרכזיות היא מתן הקלות מס – למשל, מס קנייה על קטנועים חשמליים מופחת לכ-10% בלבד, לעומת 83% ברכבים בנזין רגילים. בנוסף, המדינה בוחנת הטלת מס נסועה לכל קילומטר, שיחול בעיקר על רכבים מזהמים ולא על קטנועים חשמליים. ביטוח קטנוע חשמלי דומה לפוליסת ביטוח רכב חשמלי ואכן שונים מביטוח של כלי רכב עם בעירה פנימית.
הרוכבים נהנים גם מיתרון של חיסכון בדלק, שכן קטנועים צורכים בממוצע 35 ק”מ לליטר, בעוד רכב פרטי צורך 12-15 ק”מ לליטר בלבד. בנוסף, השימוש בקטנוע מפחית משמעותית את זמן הנסיעה, שכן ניתן לעקוף פקקים ולמצוא חניה בקלות רבה יותר.
סיכום
אם אתם מתכננים לרכוש קטנוע, חשוב להבין את סוגי הביטוחים השונים ולהשוות מחירים בין חברות הביטוח. ביטוח החובה מספק הגנה מפני פציעות, ביטוח צד ג’ מונע הוצאות כבדות במקרה של פגיעה ברכוש, וביטוח מקיף מעניק כיסוי לנזקי תאונות וגניבות. עם התמריצים החדשים לרכישת קטנועים כחלק מרפורמת התחבורה הירוקה, זהו הזמן המושלם לשקול מעבר לכלי רכב דו-גלגלי – כל עוד אתם מבוטחים כראוי.
