ביטוח תאונות אישיות הוא סוג של ביטוח שנועד לספק כיסוי ביטוחי במקרה שבו אדם נפגע פגיעה גופנית כתוצאה מתאונה. ביטוח זה מעניק פיצוי כספי בגין אובדן כושר עבודה, מוגבלות זמנית או קבועה, אשפוז, שיקום, טיפולים רפואיים ועוד.
ביטוח תאונות חשוב במיוחד עבור אנשים העובדים במקצועות מסוכנים, כמו גם עצמאים שתלויים בכושר עבודתם. ללא ביטוח מסוג זה הם עלולים למצוא את עצמם במצב כלכלי קשה אם ייפגעו ולא יוכלו לעבוד באופן זמני או קבוע.
אין ביטוח זה דומה לביטוח בריאות ולכן אינו כפל ביטוחים במידה ואכן קיים כבר ביטוח בריאות.
קבוצות בסיכון גבוה שזקוקות לביטוח תאונות אישיות
ישנם מספר תחומי עיסוק ומקצועות שבהם הסיכוי לתאונות ולפציעה גבוה בהרבה מהממוצע. עבור בעלי מקצועות אלו, ביטוח תאונות אישיות הוא הכרחי:
- עובדי בניין – העבודה באתרי בנייה כרוכה בסיכונים רבים כגון נפילה מגובה, פגיעה מכלי עבודה, נפילת חפצים ותאונות דרכים. שיעור התאונות בענף הבנייה גבוה מאוד.
- חשמלאים – חשמלאים עובדים בסביבה מסוכנת של זרם חשמלי גבוה שעלול לגרום לכוויות קשות, שריפות ואף התחשמלות קטלנית. גם נפילה מגובה היא סיכון שכיח.
- עובדי תעשייה כימית – חשופים לחומרים מסוכנים שעלולים לגרום לכוויות ונזקים בריאותיים.
- גננים – עבודתם כרוכה בשימוש בכלי עבודה חדים ובהרמה של משאות כבדים ועבודה בגובה שעלולים לגרום לפציעה שתמנע מהם להמשיך לעבוד.
- לוחמי אש – כובשי אש נחשפים לסכנות קיצוניות כגון התמוטטות מבנים, כוויות ועוד. שיעורי התאונות והפציעות בקרבם גבוהים מאוד.
- ספורטאים – ספורטאים פעילים חשופים לפציעות רבות כתוצאה מענפי ספורט מאתגרים. פציעה עלולה לסכן את הקריירה שלהם.
- עורכי דין – עורכי דין עצמאים שנפגעים בתאונה עלולים לאבד את מקור פרנסתם אם יהיו מרותקים למיטה או לבית.
גובה הפיצוי בביטוח תאונות אישיות
גובה הפיצוי הכספי במקרה תביעה נקבע בהתאם לחומרת הפגיעה ומשך זמן אובדן כושר העבודה:
- אובדן כושר עבודה זמני מלא – עד ל-300 אלף ש”ח.
- אובדן כושר עבודה קבוע מלא – עד מיליון ש”ח.
- מוגבלות חלקית קבועה – עד 400 אלף ש”ח.
- פיצוי חד פעמי במקרה מוות כתוצאה מתאונה – עד 600 אלף ש”ח.
בשלב זה ניתן לבדוק שאין במקרה כפל ביטוחים של תאונות אישיות ואם כן, אז כמובן להכיר במנילה שלו.
תהליך תביעת פיצויים מביטוח תאונות אישיות
במקרה של תאונה יש לפעול על פי השלבים הבאים:
- דיווח מיידי לחברת הביטוח על האירוע.
- פנייה לרופא וקבלת אישורים רפואיים מתאימים.
- הגשת תביעה מסודרת בכתב לחברת הביטוח עם תיאור מלא של האירוע.
- צירוף כל המסמכים הרלוונטיים כגון מסמכים רפואיים, אישורי העדרות מעבודה ועוד.
- מעקב אחר הטיפול בתביעה ומתן מידע נוסף לפי דרישת החברה.
- קבלת פיצוי כספי בהתאם לזכאות על פי הפוליסה.
בנוסף לכך במידה ואכן יש גם ביטוח בריאות כללי המכסה מצב בריאותי, ניתן להגיש גם כן תביעה על הידרדרות המצב הבריאותי ושינוי אופן תעסוקתי.
בחירת ביטוח תאונות אישיות איכותי
כדי לוודא שהפוליסה תעניק כיסוי מלא, יש לבחור חברת ביטוח מובילה ולהיעזר בייעוץ מקצועי.
מומלץ לבחור בפוליסה מורחבת הכוללת:
- כיסוי מלא לאובדן כושר עבודה זמני או קבוע.
- פיצוי בגין נכות מלאה וחלקית.
- כיסוי להוצאות אשפוז ושיקום.
- החזר הוצאות רפואיות שאינן מכוסות בביטוח הבריאות.
- כיסוי לתרופות וטיפולים מיוחדים.
- פיצוי חד פעמי במקרה מוות עקב תאונה.
- אופציה לכיסויים נלווים כגון ביטול נסיעה והחמרת מצב רפואי קיים.
חשוב לבדוק את סכומי הפיצוי ותקרות הכיסוי כדי לוודא שיהיו מספקים בעת הצורך.
זכרו, לא להתפתות להוזיל את ביטוח הבריאות בגלל הצטרפותכם לביטוח תאונות אישיות, אלו שני ביטוחים שונים במהותם ובגובה הכיסוי.
ביטוח תאונות אישיות יכול להתאים לכל אחד שמכניס כסף
ביטוח תאונות אישיות מספק הגנה חיונית למי שעובד במקצוע מסוכן או לעצמאים שתלויים בהכנסתם. פוליסה איכותית מפצה על אובדן הכנסה ומוודאת יציבות כלכלית גם במקרה פציעה או מוגבלות.
על כן, מומלץ מאוד לבעלי מקצועות בסיכון גבוה לרכוש ביטוח תאונות אישיות איכותי ולוודא שהפוליסה מכסה את כל הצרכים.
זו השקעה חכמה שעשויה להציל ממשבר כלכלי בעתיד.
