הקמת משפחה היא תקופה מרגשת, אבל היא גם מלווה בהרבה אחריות כלכלית. זוגות צעירים נשואים עם ילדים קטנים צריכים לנווט בין כל המחויבויות שלהם, החל מניהול הכספים היומיומיים שלהם ועד לתכנון יעדים ארוכי טווח כמו פרישה וחיסכון לילדים בעתיד. הנה כמה אסטרטגיות מפתח לתכנון פיננסי לזוגות צעירים עם ילדים קטנים.
הגדרת יעדים פיננסיים
הצעד הראשון בכל תוכנית פיננסית הוא קביעת יעדים פיננסיים. זה יכול לכלול יעדים לטווח קצר כמו תשלום חובות או בניית קרן חירום, כמו כן יעדים ארוכי טווח כמו חיסכון לפנסיה או השכלה של הילדים כשילכו לאוניברסיטה. אם קשה לכם, אז את הגדרה של יעדים ניתן לעשות עם יועצים כמו פאי פיננסים, אשר ידאגו למפות את כל רמת החיים שלכם אל תוך תוכנית מסודרת עם יעדים מוגדרים.
חשוב להפוך את היעדים לספציפיים, מדידים, ניתנים להשגה, רלוונטיים ומוגבלים בזמן (SMART). זה יכול לעזור לשמור על מוטיבציה ולעקוב אחר ההתקדמות לאורך זמן.
עקוב אחר ההוצאות
אחת הדרכים הטובות ביותר לנהל את הכספים היא לעקוב אחר ההוצאות. זה אומר לעקוב אחר כל שקל שאתם מוציאים בכל חודש ולסווג את ההוצאות לפי קטגוריה. זה יכול לעזור לכם לזהות את המקומות שבהם אתה עשויים להוציא יתר על המידה ובכך לבצע התאמות בתקציב.
ישנם כלים רבים היום שיעזרו לכם לעקוב אחר ההוצאות, מאפליקציות לנייד ועד לגיליון אלקטרוני של אקסל במחשב המשמש אתכם לעבודה. מצאו מערכת שמתאימה לכם והיצמדו אליה.
צרו תקציב
יצירת תקציב היא מרכיב חשוב נוסף בתכנון פיננסי. התקציב צריך לתאר את יעדי ההכנסות, ההוצאות והחיסכון בכל חודש. זה יכול לעזור לכם בהתנהלות לחיות במסגרת היכולות הכלכליות ולהימנע מהוצאות מיותרות.
בעת יצירת תכנון פיננסי תקציבי, יש להקפיד לכלול את כל ההוצאות , מדיור ותחבורה ועד אוכל ובידור. אתם יכולים גם להשתמש בכלים הנמצאים בחשבון הבנק שלכם ולדאוג להפקדות לחיסכון בצורה אוטומטית שתעזור לכם להגיע ליעדים הפיננסיים מהר יותר.
עבודה עם יועץ פיננסי
עבור זוגות צעירים רבים עם ילדים קטנים, עבודה עם יועץ פיננסי יכולה להיות השקעה חכמה. יועץ פיננסי יכול לעזור לכם ליצור תוכנית פיננסית אישית הלוקחת בחשבון את המטרות והנסיבות הספציפיות שלכם.לא שבלונה אלא פתרון שנתפר במיוחד עבורכם.
היועצים גם יכולים לעזור בדברים כמו שבירת תקרות זכוכית, יציאה לדרך עצמאית, ניהול עסק, אורח חיים בריא יותר החל מהשקעות ועד ביטוח, ולעזור לכם להישאר במסלול להשגת היעדים הפיננסיים. חפשו יועץ פיננסי בתשלום בלבד שהוא אמון, מה שאומר שהם מחויבים על פי חוק לפעול לטובתכם.
נהל את החוב
ניהול החוב הוא עוד מרכיב קריטי בתכנון פיננסי. אם יש לך חוב בריבית גבוהה, כגון חוב בכרטיס אשראי או הלוואות אישיות, שקלו לשלם את החוב הזה בהקדם האפשרי. זה יכול לעזור לך לחסוך כסף בריבית ולפנות תזרים מזומנים למטרות פיננסיות אחרות.
בדרך כלל זה לא טוב להיות חייבים.
פנסיה פורשים בכבוד
תכנון פרישה הוא מרכיב קריטי בכל תוכנית פיננסית, וזוגות נשואים צעירים עם ילדים קטנים צריכים להתחיל לתכנן מוקדם ככל האפשר. אמנם הפרישה עשויה להיראות כמו יעד רחוק, אך חיסכון מוקדם יכול להשפיע משמעותית על החיסכון הפנסיוני .
אחת הדרכים היעילות ביותר לחסוך לפנסיה היא באמצעות תוכנית פרישה במקום העבודה. מעסיקים רבים מציעים תוכניות אלה, וחלקם אף מציעים תרומות תואמות, שיכולות לעזור להגביר את החיסכון הפנסיוני . אם המעסיק מציע תוכנית פרישה, הקפידו לנצל אותה.
בנוסף לתוכנית פרישה במקום העבודה, שקול לפתוח קופות גמל וקרנות השתלמות כדי להנות מפטור ממס הכנסה (בסכום מסוים).
בעת תכנון פרישה, חשוב גם לשקול את יעדי הפרישה ואת אורח החיים . לדוגמה, אם אתם מתכננים לנסוע הרבה בפנסיה, ייתכן שתצטרכו לחסוך יותר כדי לכסות את ההוצאות הללו. באופן דומה, אם אתה מתכננים להקטין את הבית או לעבור לאזור פחות יקר בפנסיה, ייתכן שתוכלו לחסוך פחות.
ביטוח לאומי וחיסכון ל”יום השחור”
ביטוח לאומי הוא עוד מרכיב קריטי בתכנון פרישה, וחשוב להבין כיצד הוא עובד וכיצד הוא משתלב בתכנית הפרישה הכוללת שלכם. בעוד שביטוח לאומי לבדו לא יספיק לכסות את כל הוצאות הפרישה, הוא יכול לספק מקור הכנסה יקר בפרישה.
בנוסף לחיסכון לפנסיה, חשוב שיהיה חסכון גם להוצאות בלתי צפויות או למקרי חירום. זה יכול לכלול כל דבר מאובדן עבודה או מצב חירום רפואי ועד לשיפוץ גדול של הבית. בניית “קרן חירום” יכולה לעזור לך להתמודד עם אירועים בלתי צפויים אלה מבלי להיכנס לחובות.
כפול תשלום ביטוח בריאות
לבסוף, עבור זוגות צעירים עם ילדים קטנים, חשוב לבדוק את ביטוח הבריאות באופן קבוע. אם גם לך וגם לבן זוג יש ביטוח בריאות דרך המעסיקים שלכם, ייתכן שאתם משלמים על כיסוי כפול כלומר יש לכם כפל ביטוח בריאות. במקרה זה, אולי הגיוני לוותר על אחת מהתוכניות כדי לחסוך בעלויות הפרמיה.
תכנון פיננסי לזוגות צעירים נשואים עם ילדים קטנים יכול להיות מאתגר, אך הוא גם הכרחי להשגת הצלחה כלכלית ארוכת טווח. על ידי הגדרת יעדים פיננסיים, מעקב אחר ההוצאות , יצירת תקציב, עבודה עם יועץ פיננסי, ניהול החוב וחיסכון לפנסיה ולמצבי חירום, תוכל לבנות בסיס פיננסי חזק לעתיד משפחתך.
