ככל שהצדדים יגיעו להבנה שיש צורך בשירות, יבדוק היועץ נתונים וצרכים של העסק, יבחן את הפוליסה הקיימת וימליץ על תיקונים ושינויים שירחיבו את הכיסוי ויגרמו לכך שהפוליסה תגן על בית העסק באופן נרחב ויעיל יותר ככל שניתן. יהיו בוודאי מקרים בהם תבוטלנה כפילויות שתבאנה לקיצוץ בדמי הביטוח. בנוסף, היועץ יבהיר לבעל העסק את על החובות המוטלות עליו.

ומה לגבי סוכן ביטוח?

בשל חשיבותם של הביטוחים למיניהם, ישנו ביקוש מרשים לסוכני ביטוח אליהם ניתן לפנות ולהיעזר בהם לרכישת הביטוח המתאים. כדאי ורצוי לעשות סקר מחירים, אולם חשוב לא להתייחס רק לתשלום, אלא גם לתמורה המובטחת בעד הפרמיה לסוכן. אם, לדוגמא, סוכן אחד מציע תשלום חודשי ע”ס 40 שקלים המספק כיסוי של 100,000 שקלים במקרה מוות, בעוד שסוכן אחרי מציע כיסוי זהה עבור פרמיה חודשית קטנה יותר, הרי שהצעת הסוכן השני משתלמת יותר עבורכם.

מי שידע לסייע לכם במקרים מורכבים זהו מנהל הסיכונים ויועץ הביטוח הבלתי תלוי, שפחות מוכר לרוב בעלי העסקים הבינוניים והקטנים. מדובר בדמות הכרחית ומוכרת בקרב העסקים הגדולים, כדוגמת – חברות הייטק, מפעלים, בתי מלון, בנקים, עיריות ורשויות מקומיות, שאינם מעסיקים מומחה ביטוח, אולם הם מודעים לכך שללא יועץ ביטוח, הם עשויים לספוג הזגים רבים עקב התנהלות שגויה בענייני הביטוח, שעשויה להביא לכדי זעזועים רציניים בחברה, ואולי אף להתמוטטותה.